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Lexikon

Zinsen/ Leitzins

von und
Eine Bank wirbt damit, dass bei einem Kredit für eine Wohnung oder ein Haus jährlich 2,9% Zinsen für den Kredit gezahlt werden müssen.

Werbung für einen Kredit für eine Wohnung oder ein Haus, für den jährlich 2,9% Zinsen gezahlt werden müssen.

Der Preis für geliehenes Geld

Das Wort "Zinsen" kommt vom lateinischen Wort „census“, das heißt „Abgabe“. Wer sich bei der Bank Geld leiht, also einen Kredit aufnimmt, muss das Geld in einem bestimmten Zeitraum zurückzahlen. Außerdem muss er noch eine Abgabe leisten dafür, dass ihm die Bank zeitweise das Geld überlässt. Das sind "Zinsen". Die Zinsen sind also der Preis, der gezahlt werden muss, damit man Geld geliehen bekommt.

Sollzinsen und Habenzinsen

Mit dem Wort „Zins“ sind noch eine Reihe von Spezialbegriffen verbunden. Die wichtigsten sind die „Sollzinsen“ und die „Habenzinsen“. Die Sollzinsen zahlt man an die Bank, wenn man einen Kredit bekommt. Die „Habenzinsen“ bekommt man von der Bank, wenn man Geld auf seinem Sparkonto eingezahlt hat.

Grafik, die die Entwicklung des Leitzinses seit 2000 in der Eurozone sowie in den USA vergleicht.

Entwicklung des Leitzinses in den Jahren 2000-2014 in der Eurozone und in den USA.

Der Leitzins
Manche werden schon festgestellt haben, dass die Höhe der Zinsen schwankt. Mal ist ein Kredit um ein viertel Prozent teurer, dann wieder bekommt man für das Sparguthaben weniger als noch vor einem Jahr. Dies alles hängt vom sogenannten Leitzins ab


Warum ändert sich der Leitzins immer wieder?
Vereinfacht gesagt: Die Höhe des Leitzinses, den die einzelnen Banken (Fachbegriff „Geschäftsbanken“) an die Zentralbank zu zahlen haben, ist deshalb unterschiedlich, weil auch beim Bankgeschäft, bei den Krediten, der Grundsatz von Angebot und Nachfrage gilt.


Das Gebäude der Europäischen Zentralbank in Frankfurt am Main. Ein großes blaues "E" umgeben von goldenen Sternen steht vor einem Hochhaus.

Hier wird der Leitzins festgelegt: Die Europäische Zentralbank in Frankfurt am Main.

Die Europäische Zentralbank spielt eine wichtige Rolle
Eine wichtige Aufgabe der EZB ist es darauf zu achten, dass der Euro stabil bleibt, das heißt, dass das Geld nicht plötzlich weniger wert ist.

FAQ / Häufig gestellte Fragen

(Frequently Asked Questions - das ist die englische Übersetzung von "häufig gestellte Fragen")
Robin 16.01.2020

Dass das allgemeine Zinsniveau aktuell so niedrig ist, liegt also am runtergeschraubten Leitzins, richtig? Aber gibt es vielleicht noch andere Faktoren, die die Zinsentwicklung beeinflussen?

Redaktion

Hallo Robin, in einer Marktwirtschaft, wie wir sie haben, sind auch Kredite eine Ware, die auf dem Markt angeboten wird. Wenn die Nachfrage groß ist, werden die Zinsen steigen, wenn niemand Geld leihen will, sinken die Zinsen, um Kredite attraktiver zu machen. Zugleich gibt es immer einen Wettbewerb unter den Banken und anderen Anbietern, wer den günstigsten Zins anbieten kann. Diese Faktoren und andere spielen eine Rolle für die Zinsentwicklung. Das allgemeine Niveau aber wird durch die Zinsfestlegung der Notenbanken bestimmt.

eure weiteren Fragen dazu...

Klaus 02.11.2022

Wie hängt der Leitzins mit der Inflation zusammen? Warum kann man mit dem Leitzins die Inflation beeinflussen? Hat es mit dem Kaufverhalten der Gesellschaft zu tun und/oder mit den Banken die Geld verleihen? ... Da tauchen unzählige Fragen auf?

Redaktion

Hallo Klaus, alle die vielen Fragen, die die uns im Zusammenhang mit dem Leitzins gestellt hast, könnten wir dir in unserem Frageportal auf Hanisauland nicht beantworten. Aber den wichtigsten Punkt wollen wir dir gerne erklären. Der Leitzins wird von den Zentralbanken festgelegt. Sie wollen damit steuern, wie viel Geld im Umlauf ist. Ein niedriger Leitzins führt dazu, dass sich die Banken das Geld von den Zentralbanken für wenig Zinsen ausleihen können. Dann werden auch die Zinsen, die die Banken von ihren Kund/innen verlangen, niedriger. Niedrige Zinsen führen dazu, dass sich die Leute schneller einen Kredit holen und Geld ausgeben. Wenn viel Geld im Umlauf ist, steigen auch die Preise, denn die Kund/innen wollen ja etwas kaufen und sind bereit, dafür Geld auszugeben. Die Inflation geht also nach oben. Wenn der Leitzins steigt, werden Kredite teurer. Entsprechend weniger Geld ist vorhanden und die Verkäufer müssen schauen, wie sie die Kunden und Kundinnen anlocken können. Sie senken also die Preise. Die Inflation geht zurück. Das ist das wesentliche Modell, nach dem die Zentralbanken handeln. Ob es dann aber wirklich klappt mit der Eindämmung der Inflation, hängt von vielen Faktoren ab.

timo 27.09.2022

Warum sind die Zinsausgaben des Staates relevant und was besagen die Zinsausgaben des Staates über den Staat selbst aus. D.h. was bedeutet es, wenn der Staat hohe/niedrige Zinsausgaben hat.

Redaktion

Hallo timo, Zinsen, die ein Staat für die Schulden bezahlt, die er bei Banken oder bei privaten Anlegen gemacht hat, belasten den Staatshaushalt. Das Geld, das für Zinsen gezahlt wird, kann nicht für andere wichtige Aufgaben des Staates ausgegeben werden. Ein Staat, der hohe Ausgaben für Zinsen hat, ist entweder sehr verschuldet oder er muss hohe Zinsen bezahlen, weil die Kreditgeber wenig Vertrauen in den Staat haben. Beides ist ein schlechtes Zeichen für den Staat.

Fini1234 14.09.2022

Hallo ☺️

Was ist ein hoher Leitzins und ein niedriger Leitzins?

Redaktion

Hallo Fini1234, der Leitzins wird von den Zentralbanken festgelegt. Zu diesem Zins kann eine Bank bei einer Zentralbank Geld ausleihen. Vor ein paar Tagen hat die Europäische Zentralbank diesen Leitzins deutlich angehoben. Für Banken wird es damit deutlich teurer, Geld auszuleihen. Auf lange Zeit gesehen, ist der aktuelle Leitzins immer noch nicht sehr hoch. Er ist aber seit langer Zeit zum ersten Mal wieder deutlich angestiegen.

Jen 21.07.2022

Hallo, wenn eine Bank bei der EZB Geld ausleiht und sagen wir mal der leitzins bei 0,5% liegt, hat es dann den gleichen Wert, wie wenn ich einen Kredit mit 0,5% von der Bank aufnehmen würde? Oder wird der Leitzins anders bewertet?

Redaktion

Hallo Jen, ob du diesen Zinssatz zahlst oder eine Bank, macht erst einmal keinen Unterschied. Allerdings wird dir die Bank einen höheren Zinssatz berechnen als den, den sie selbst bezahlt hat.

Leni 29.06.2022

Hii,

Was bedeutet ein erhöhter Leitzins für mein Sparbuch bei der Commerzbank? Hat es eine Auswirkung? Falls ja, welche Auswirkung hat es?

Redaktion

Hallo Leni, ob die Erhöhung des Leitzinses eine direkte Auswirkung auf dein Sparbuch hat, können wir dir nicht sagen. Wenn die Zinsen hoch bleiben in der nächsten Zeit, dann wird vermutlich auch die Bank den Zins auf deine Spareinlagen anheben. Frag doch mal bei der Bank nach. Sie geben dir sicher gerne Auskunft.

Leopard1002 15.06.2022

Hallo ☺️ Was bedeutet ein erhöhter Leitzins konkret für mich als Einzelperson? Könnt ihr dafür beispiele geben?

Redaktion

Hallo Leopard1002, der Leitzins wirkt sich zu zunächst einmal auf die Banken aus. Sie müssen mehr Zinsen bezahlen, wenn sie von der Zentralbank Geld ausleihen. DAs führt dazu, dass auch die Banken höhere Zinsen verlangen. Wer jetzt ein Haus kauft oder einen Kredit für ein neues Auto aufnimmt, muss dafür mehr Zinsen bezahlen. Ob das für dich direkt eine Bedeutung hat, können wir nicht beurteilen. Für uns alle verbindet sich mit der Erhöhung des Leitzinses die Hoffnung, dass die Inflation zurückgeht, weil weniger Geld in den Lauf kommt. Das könnte dann auch für dich eine kleine Rolle spielen, wenn vielleicht die Preise für das Eis aus der Eisdiele dadurch nicht weiter steigen.

hellowhörld 22.12.2021

Für was muss die Bank einen Kredit bei der EZB aufnehmen?

Redaktion

Hallo hellowhörld, Banken leihen sich für die Durchführung ihrer Arbeit ständig Geld bei der Zentralbank. Dafür gibt es spezielle Zinssätze. Diese sollen es den Banken erleichtern, schnell an das benötigte Geld zu kommen. Die Zentralbank kann durch den Zinssatz Einfluss darauf nehmen, wieviel Geld in den Umlauf kommt. Dadurch kann sie die Inflation steuern.

Ce 20.04.2021

Hallo also sagen wir mal ich nehme von der bank ein Kredit also ich verstehe das Kredit nicht so ganz aber ja und wenn die mir bei der Bank diesen Kredit geben muss ich Zinsen zahlen und muss man das direkt an dem Tag an dem man den Kredit nimmt oder wie?und könnten sie auch vielleicht erklären was zinsenzins ist 😊

Redaktion

Hallo Ce, die Zinsen werden in der Regel für einen längeren Zeitraum wie einen Monat oder ein Jahr berechnet. Wenn du also einen Kredit über 100 € für fünf Jahre aufnimmst und dafür einen jährlichen Zins von 5 % zahlst, zahlst du am Ende des ersten Jahres 5 € Zinsen, am Ende des zweiten Jahres wieder 5 € und so weiter. Am Ende der fünf Jahre musst du dann die 100 € zurückzahlen und hast zusätzlich 25 € Zinsen bezahlt. Zinseszins ist wichtig, wenn man Geld anlegt und dafür Zinsen bekommt. Wenn du also auf ein Sparbuch 100 € einzahlst und dafür 5 % Zinsen im Jahr bekommst, zahlt die Bank am Ende des ersten Jahres 5 € Zinsen auf dein Sparbuch. Am Ende des nächsten Jahres sind auf dem Sparbuch dann schon 105 €. Auch da zahlt die Bank wieder 5 % Zinsen, das sind dann schon 5,25 €. Am Ende des nächsten Jahres sind es dann schon 110, 25 €, auf die die Zinsen gezahlt werden.

lina 14.04.2021

Hallo ich hab eine frage und zwar : warum muss man manchmal zinsen zahlen und warum bekommt man manchmal zinsen ausgezahlt? bitte eine antwort

Redaktion

Hallo lina, Zinsen zahlt man, wenn man sich Geld ausleiht, beispielsweise bei einer Bank oder bei einem Freund. Auch der Staat zahlt Zinsen, wenn er sich Geld leiht. Wenn man selber Geld verleiht, bekommt man Zinsen. Das ist beispielsweise der Fall, wenn man vom Staat eine so genannte Anleihe kauft (dazu findest du in unserem Lexikon auch einen eigenen Artikel). Dann stellt man sein Geld dem Staat für eine bestimmte Zeit zur Verfügung. Bis der Staat das Geld zurück zahlt, zahlt er zusätzlich jedes Jahr Zinsen.

Auch im HanisauLand machen wir am Wochenende Pause.
Nächste Woche könnt ihr hier wieder eure Fragen stellen!